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5 cosas que debe comenzar antes de cumplir 30 años

De alguna manera, a medida que envejecemos, se supone que #adulting es intuitivo. Sin embargo, si bien hay que reconocer que “Responder a todos” en un correo electrónico del trabajo no siempre es lo mejor para usted, cuándo y cómo administrar sus finanzas no es algo natural para muchos.

Según una encuesta reciente realizada por Wealthsimple , el 40 por ciento de los millennials dice que el dinero es el mayor factor de estrés en sus vidas, y la política estaba en la lista de opciones.







Así que ponte cómodo y vierte el generoso vaso de tu bebida preferida; Es hora de hablar de dinero. Prometo que este no será otro artículo que regañe su afinidad por las tostadas de aguacate (consejo profesional, si lo prepara en casa ¡cuesta la mitad!) O subestima la cantidad de deuda estudiantil que ha tenido que asumir.

Me conecté con más de 40 Contadores Públicos Certificados (CPA), y los ejecutivos de las agencias de inversiones y seguros reducirán esta lista a las cinco cosas más realistas y con mayor conocimiento financiero que todos los adultos jóvenes deberían estar haciendo para el momento en que se conviertan en el gran 3-0. Porque los ahorros para la jubilación son como los adolescentes: son bastante inútiles en las primeras etapas, pero los dejan solos y les dan tiempo, y eventualmente se convierten en adultos funcionales que investigan las revisiones de Yelp de su dentista antes de comprometerse con una limpieza.







  1. Siga su presupuesto.

“Soy tan pobre que ni siquiera puedo prestar atención”.

¿Sabes a dónde va tu dinero? Enumere sus compras en una hoja de cálculo de Excel al final de cada mes y coloque cada transacción en un cubo. Sea más descriptivo que simplemente “transporte” porque un Lyft al bar el viernes por la noche no debe ser marcado como un gasto vital. Obtenga información detallada e introspectiva para evaluar qué compras son necesidades legítimas y no esenciales. No puede esperar mejorar sus hábitos de gasto si primero no sabe a dónde se está yendo su dinero.







Anna Keisler, una planificadora financiera asociada de SG Financial Advisors, LLC , recomienda automatizar el seguimiento de su flujo de efectivo con Mint , una aplicación gratuita que le permite ver casi todas sus cuentas bancarias y de inversión en un solo lugar, así como cualquier préstamo que pueda tener (porque eres un milenario). Si necesita capacidades adicionales, ella sugiere que intente que necesita un presupuesto (YNAB ), pero tenga en cuenta que esto requiere una tarifa mensual. Una vez que tenga una idea saludable de sus hábitos de gasto y ahorro, comienza la verdadera diversión.







Lesley Tenaglia, agente hipotecario de Ultimate Mortgage and Finance Solutions Inc., le aconseja que escriba una lista de objetivos financieros y de estilo de vida. Así es: manifieste sus finanzas como lo haría para ese lugar de estacionamiento en la primera fila. Separe sus metas en planes de cinco, 10 e incluso 20 años en función de sus hábitos determinados de gasto y ahorro. “Asegúrese de que sus objetivos y presupuesto sean razonables y alcanzables”, advierte Tenaglia. “Prepárate para el éxito. Recuerde que la vida también tiene que ver con la experiencia, así que asegúrese de que su presupuesto y sus objetivos le permitan disfrutar de su viaje “.

  1. Establecer una red de seguridad.

“He puesto algo a un lado para un día lluvioso. Es un paraguas.”

El mercado laboral puede estar en aumento, pero cualquier nuevo graduado o millennial te lo dirá, encontrar un nuevo trabajo es más difícil que armar el rompecabezas de monos en Legends of the Hidden Temple. Casi todos los asesores financieros con los que hablé instaron a los millennials a crear un fondo de emergencia, pero aprecié la línea de tiempo realista que Amy Kemp, asesora financiera de  Paragon Financial Services , dio por el tiempo que le tomará a alguien recuperarse de la situación económica actual. clima.

“Una pauta saludable es tener reservados entre seis y 12 meses de gastos”, dice Kemp. “Este dinero debe guardarse en una cuenta de ahorros o mercado monetario donde pueda tener acceso rápido y fácil a él”. Ahorrar esto no sucede de la noche a la mañana, así que tenga paciencia y tenga cuidado con las cuentas de ahorro en grandes bancos como Bank of America y Wells Fargo, que tienen tasas de interés bajas o nulas: si deja los fondos de emergencia de un año sentado aquí, está perdiendo dinero. Kemp explica: “Las tasas de interés han subido lentamente, por lo que ahora puede encontrar cuentas del mercado monetario donde su dinero puede ganar hasta un 2 por ciento por año”. No se conforme con la cuenta que abrió cuando tenía 15 años solo porque es conveniente.







  1. Date crédito.

“No quiero presumir, pero estoy ayudando a un Príncipe de Nigeria con un asunto financiero bastante serio”. Realmente no puedo hablar de eso “.

Bienvenido a la edad adulta, donde se ilumina (con suerte) su puntaje de crédito. Drew Parker, creador de The Complete Retirement Planner, alienta a los adultos jóvenes a que verifiquen su puntaje de crédito cada año, con el objetivo de alcanzar los 720+, donde recibirá las mejores tasas de préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito. Las cosas que construyen su puntaje de crédito incluyen tener múltiples líneas de crédito, pagar todas las facturas en su totalidad y a tiempo, y gastar aproximadamente el 30 por ciento o menos de su límite de crédito cada mes. Credit Karma es un gran recurso gratuito para rastrear el progreso de su puntaje de crédito.







Si está intentando aumentar su puntaje de crédito, tenga cuidado: abrir más tarjetas de crédito para fortalecer su puntaje no siempre es lo mejor para usted. David Dick, CFP® y socio de Financial Plan Inc. , Recomienda que transmita el aluvión de ofertas de tarjetas de crédito que inundan su buzón. “Regla de oro”, explica Dick, “si se trata de usted sin su solicitud, entonces no es algo bueno para usted”. Investigue y elija una tarjeta de crédito que funcione para su situación y no lo que los materiales de marketing de la tarjeta de crédito dicen que es “lo mejor” para usted “.

  1. Inscríbase en un plan 401 (k), como ayer.

“¿Es usted una cuenta de ahorro de hoy en día? Porque sigo invirtiendo dinero en ti, pero no estoy recibiendo mucho interés “.

De manera abrumadora, la respuesta más común entre los expertos en finanzas fue aprovechar el 401 (k) de su empleador, especialmente si ofrecen algún tipo de fondos equivalentes. Querrá invertir al menos el porcentaje de su sueldo que su empleador igualará para sacar provecho del “dinero gratis”. Sin embargo, asegúrese de ver qué fondos de inversión ofrece el plan 401 (k) de su empleador. Muchas empresas se asocian con firmas de inversión y eso significa que su 401 (k) probablemente vendrá con proporciones de gastos aparentemente pequeñas. (En términos sencillos, este es un porcentaje de los activos del fondo utilizados para gastos administrativos, de administración y otros). Un índice de gastos del 1.2 por ciento puede parecer intrascendente cuando eres joven y tienes pocas inversiones, pero acumulado durante 30 años, eso es mucho Benjamín te estás perdiendo.







El profesor jubilado Timothy G. Wiedman, DBA, dice que los millennials también deberían considerar seriamente la posibilidad de abrir una cuenta IRA Roth. “Dado que (según las normas fiscales actuales) el dinero invertido en una cuenta IRA Roth puede ser retirado libre de impuestos en la jubilación, este es un excelente uso de su dinero”. En términos de dónde invertir, Wiedman recomienda poner su dinero en una Vanguard Fondo como VOO, que resulta que tiene un índice de gasto de .04 por ciento. Puede abrir su propia cuenta IRA Roth a través de compañías como TD Ameritrade e invertir la cantidad máxima cada año, que actualmente es de $ 5,500.

¡Y por el amor de la conexión Wi-¡Fi gratuita, transfiera el 401 (k) de su empleador anterior a su IRA y no deje que su arduo trabajo se desperdicie!

  1. Encuentra un ajetreo lateral apasionado.

Entrevistador: “¿Por qué quieres este trabajo?”

Yo: “Siempre he sido muy apasionado por no morir de hambre”.

Brad Ruttenberg, CFP® y co-creador de The Money Twins , no quiere que te conformes con tu principal fuente de ingresos. “Comience un ajetreo o incluso encuentre otro trabajo de medio tiempo que encuentre divertido”, dice Ruttenberg. Un ajetreo lateral te da dos cosas. Primero, está diversificando sus ingresos, lo que tiene beneficios financieros obvios. Pero también le brinda una salida que necesitará cuando la vida se vuelva más ocupada. Además, quién sabe, su proyecto de pasión podría evolucionar hacia algo grande.

En última instancia, administrar sus finanzas es un proceso, ¡pero se puede aprender! La entrenadora y autora de negocios, Amanda Abella, lo expresa de manera simple: “Solía ​​pensar que el dinero y las matemáticas eran lo mismo, y no lo son. Tener control sobre sus finanzas es más psicología que matemática”. A medida que comienza a ahorrar, establecer y alcanzar sus metas financieras, tenga una mente abierta y sea paciente. Y recuerde, vivir en la tierra puede ser costoso, ¡pero incluye un viaje anual gratuito alrededor del sol!