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Cómo funciona la delincuencia de la tarjeta de crédito

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Para mantener su tarjeta de crédito abierta y en buen estado , su contrato de tarjeta de crédito requiere que realice sus pagos mensuales con tarjeta de crédito a tiempo. Debe pagar al menos el mínimo antes de la fecha de vencimiento en la fecha de vencimiento, de lo contrario su pago se considerará tarde. Perder el pago de su tarjeta de crédito lo pone en riesgo de convertirse en delincuente.




La morosidad de la tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio y afectar su capacidad para aprobar cualquier nueva aplicación basada en crédito.


¿Qué es la delincuencia de la tarjeta de crédito?

La morosidad de la tarjeta de crédito es un estado de la tarjeta de crédito que indica que su pago está vencido en 30 días o más. En ese momento, su estado de pago atrasado se informa a las agencias de crédito y se incluye en su informe de crédito . Se agrega un pago atrasado a su cuenta y el emisor de su tarjeta de crédito puede comenzar a llamar, enviar un correo electrónico o enviar cartas para que vuelva a estar atrapado en su cuenta.




Una vez que su pago tiene un atraso de 60 días, el emisor de su tarjeta de crédito puede elevar su tasa de interés a la tasa de penalización. La tasa de penalización permanecerá vigente durante seis meses. Después de realizar seis pagos consecutivos a tiempo, la tasa volverá a ser normal para su saldo existente. El emisor de su tarjeta de crédito puede mantener la tarifa vigente para las compras nuevas en su tarjeta de crédito.


Tasas de morosidad de la tarjeta de crédito

Las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito nacionales pueden indicar cómo los hogares manejan su deuda. El aumento de las tasas de morosidad podría significar que las personas no tienen suficiente dinero para pagar sus deudas y podrían señalar problemas económicos más grandes. En el primer trimestre de 2018, las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito en los bancos comerciales distintos de los 100 principales aumentaron al 5,9 por ciento, informa Business Insider . La tasa de morosidad no ha sido tan alta desde antes de la crisis financiera.




En comparación, los 100 bancos más grandes tienen una tasa de morosidad de tarjetas de crédito del 2,48 por ciento, ayudada por la capacidad de estos bancos para atraer a los consumidores con puntajes de crédito más altos con ofertas de tarjetas de crédito lucrativas.

Las tasas de morosidad de tarjetas de crédito graves aumentaron a 1.78 por ciento en el primer trimestre de 2018 frente a 1.69 por ciento en el primer trimestre de 2017, según datos de TransUnion . Las cuentas que tienen 90 o más días de atraso se consideran en mora grave. Muchos emisores de tarjetas de crédito también suspenden su capacidad de realizar pagos una vez que su cuenta está gravemente en mora.





¿Qué sucede después de la morosidad de la tarjeta de crédito?

La morosidad de la tarjeta de crédito no es el final del camino. Los consumidores tienen la oportunidad de ponerse al día con los pagos con tarjeta de crédito y recuperar su cuenta. Costará más quedar atrapado de nuevo: debe pagar el saldo vencido completo , más los intereses y los recargos por mora que se hayan acumulado. Si no puede pagar el saldo vencido, comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito para conocer sus opciones para quedar atrapado de nuevo. La asesoría de crédito al consumidor puede ser otra opción para quedar atrapado en sus pagos, especialmente si está en mora en varias tarjetas de crédito.

De lo contrario, si el saldo de su tarjeta de crédito permanece en mora, con el tiempo se cerrará y se cancelará . Eso sucede una vez que el pago de su tarjeta de crédito tiene 180 días de retraso. Una vez que el saldo de la tarjeta de crédito se cancela, ya no tiene la oportunidad de volver a ponerse al día y poner su cuenta al día nuevamente. El saldo completo vence y se puede enviar a una agencia de cobro si no lo cancela con el acreedor original.





¿Se puede eliminar una falta de tarjeta de crédito de su informe de crédito?

Una vez que se ha agregado la información negativa a su informe de crédito, generalmente solo se elimina si es incorrecta, incompleta, no se puede verificar o si se ha superado el límite de tiempo para la presentación de informes crediticios. Si su informe de crédito incluye una morosidad de tarjeta de crédito informada erróneamente, puede enviar una disputa de informe de crédito para que se investigue y elimine. Envíe una copia de cualquier evidencia que tenga que pueda respaldar su disputa.

De lo contrario, eliminar una morosidad de tarjeta de crédito informada con precisión es más difícil. Los emisores de tarjetas de crédito están legalmente autorizados a informar información negativa siempre que sea correcta. El emisor de su tarjeta de crédito puede estar dispuesto a eliminar la morosidad si vuelve a ponerse al día con sus pagos.




Incluso si no puede eliminar la morosidad de una tarjeta de crédito, es importante ponerse al día con sus pagos para evitar que su cuenta se cancele y su crédito se dañe aún más. Mientras más pronto te atrape nuevamente, más rápido podrás comenzar a reconstruir tu puntaje crediticio con pagos puntuales. Una vez que se pone al día, el estado de su cuenta le mostrará que sus pagos son a tiempo. Después de siete años, los detalles negativos de la cuenta caerán de su informe de crédito.